Krediidiskoor
Kindlamad otsused. Tugevamad ärisuhted.
Inforegistri Krediidiskoor on ettevõtte krediidiriski mudelipõhine hinnang. Loe, mida tähendavad viis riskiklassi, kuidas maksekäitumise ajalugu võib hinnangut mõjutada ja kuidas kasutada skoori koostööotsuste tegemisel.
Andmetest arusaadavaks hinnanguks
Krediidiskoor on mudelipõhine hinnang ettevõtte krediidiriskile: kui tõenäoline on maksejõuetuse või sundkustutamise sündmus järgneva 12 kuu jooksul.
Väiksem skoor tähendab väiksemat hinnangulist riski. Koostööotsuse tegemisel vaata koos skooriga ettevõtte tausta, tehingu suurust ja enda maksekogemust.
Võlgade, aruandluse ning juhtimis- ja omandisuhete info aitab kujundada tervikpilti.
Tähtis on ka varasem muster: kas kohustustega seotud probleemid korduvad ja kui kaua need kestavad.
Masinõppemudel seostab andmeid ning annab hinnangu, mis aitab ettevõtteid riski järgi eristada.
Kasuta riskiklassi lähtekohana maksetähtaja, krediidilimiidi või ettemaksu valikul.
Riskist praktilise otsuseni
Igal riskiklassil on oma tähendus. Vaata koos nii ettevõtet iseloomustavaid tunnuseid kui ka soovitusi müügiks ja makseviivituse korral.
I riskiklassAruandlus on korras, maksuvõlg puudub või on suhteliselt väike. Juhatuse seostes on vähe riskantseid ettevõtteid.
Kasuta tavatingimusi; hea maksekogemuse korral kaalu paindlikkust. Hilinenud arve puhul alusta meeldetuletusest.
Enne limiidi suurendamist mõtle läbi: kui suur oleks sinu ettevõtte jaoks ühe tasumata tehingu mõju?
Sujuvaks arveldamiseks lepi kontaktisik ja arvete vastuvõtmise viis kokku juba enne esimest tarnet.
II riskiklassEttevõtte riskitase on mõõdukas. Võib esineda üksikuid ebasoodsaid näitajaid või varasemaid makseviivitusi, kuid nende koondmõju ei viita mudeli hinnangul kõrgele krediidiriskile.
Soovitus: tavapärased maksetingimused koos maksekäitumise jälgimisega.
Maksekäitumise jälgimiseks vaata enda arveajalugu: kas hilinemised on juhuslikud või hakkavad korduma? Küsi partnerilt põhjust.
Makseviivituse korral saada meeldetuletus; vajadusel vähenda limiiti või lühenda tähtaega. Määra oma meeskonnas, kes võtab hilinenud makse korral kliendiga ühendust.
III riskiklassEttevõtte finantsnäitajad, varasem maksekäitumine või muud riskitegurid annavad põhjust täiendavaks kontrolliks. Sellesse klassi võivad kuuluda ka piiratud tegevusajaloo või väheste finantsandmetega ettevõtted.
Soovitus: kontrolli täiendavaid andmeid ning vajaduse korral kasuta väiksemat krediidilimiiti, lühemaid maksetähtaegu või osalist ettemaksu.
Lisainfo hindamisel erista lühikest tegevusajalugu makseprobleemist. Millised värsked dokumendid või senised tehingud aitavad partneri olukorda selgitada?
Suurema tellimuse korral võib tehingu jagada etappideks, sidudes järgmise tarne eelmise etapi tasumisega. Viivituse korral vaata krediiditingimused uuesti üle.
IV riskiklassEttevõtte riskiprofiilis esineb olulisi ebasoodsaid asjaolusid. Risk võib tuleneda korduvatest või pikemaajalistest makseviivitustest, finantsnäitajatest või mitme riskiteguri koosmõjust.
Soovitus: rakenda ettevaatlikke maksetingimusi ning kaalu ettemaksu või täiendavaid tagatisi.
Enne uut tarnet arvuta kokku kogu avatud risk, sealhulgas veel arveldamata töö. Selgita, milline probleem on jätkuv ja milline juba lahendatud. Partneri selgitus peaks olema kontrollitav.
Pika makseviivituse korral kaalu tagatud maksekokkulepet või professionaalset nõudehaldust.
V riskiklassEttevõtte ajalooliste ja praeguste andmete koondmõju viitab mudeli hinnangul väga kõrgele krediidiriskile.
Riskantne riskiklass võib tuleneda korduvatest maksuvõlgnevustest, pikaajalisest ebastabiilsest maksekäitumisest, nõrkadest finantsnäitajatest või muudest riskiteguritest.
Eelista täielikku ettemaksu. Kontrolli raha laekumist enne kauba üleandmist või töö alustamist.
Olemasoleva koostöö puhul vaata eraldi olemasolevaid nõudeid ja uut müüki: varasem võlg ei tohiks uue tellimuse varju jääda.
Tänane seis vajab konteksti
Ühel kuupäeval nähtav võlasumma ei kirjelda kogu maksekäitumist. Skoori mõistmiseks vaata ka sündmuste ajalugu.
Mudeli tutvustuse järgi ulatub kasutatav taustainfo kuni pooleteise aasta taha. Varasemad sündmused annavad tänasele seisule konteksti.
Uus info täiendab senist pilti. Võla tasumine on positiivne muutus, kuid varasem korduvus võib hinnangus veel kajastuda.
Prognoos vaatab ette võimalikule riskisündmusele. See ei ütle, millisel päeval tekib probleem ega taga konkreetse arve tasumist.
Teaduslik alus
Krediidiskoori mudel töötati välja koostöös STACC-i ja Tartu Ülikooli andmeteaduritega. Mudeli lähenemist kirjeldab 2018. aastal Springeri väljaandes avaldatud teadusartikkel.
Masinõpe aitab leida seoseid ka kiiresti muutuvates andmetes, näiteks võlainfos ja ettevõtete omavahelistes suhetes.
2018. aasta artiklis raporteeriti uuritud mudeli klassifitseerimistäpsuseks kuni 99,5% uuringus kasutatud andmetel ja hindamistingimustes.
See ei tähenda 99,5% kindlust iga ettevõtte kohta ega garanteeri tänase mudeli samasugust täpsust või arve laekumist. Tulemuse tõlgendamisel on oluline ka riskisündmuste osakaal valimis.
Loe 2018. aasta teadusartiklit Springerist ↗J. Kuusik, P. Küngas · Business Credit Scoring of Estonian Organizations · CAiSE 2018
Kellele ja milleks?
Müügis, krediidijuhtimises ja äritarkvaras aitab riskihinnang siduda ettevõtte tausta igapäevase tööga.
Kontrolli uue kliendi või tarnija tausta. Otsusta, milline maksetähtaeg ja krediidilimiit sobivad kavandatava tehinguga.
Ava ettevõtte kontroll ↗Vaata pikaajalise partneri hinnangut regulaarselt uuesti. Võrdle muutusi enda laekumiste ja maksekogemusega.
Mõista muutusi ajas →Aseta skoor ettevõtte finantsandmete, võlgade ja seotud ettevõtete kõrvale. Tervikpilt aitab põhjendada suuremaid otsuseid.
Tutvu Inforegistriga ↗Kasutusviisid ettevõttes
Krediidiskoori saab kasutada eraldi riskihinnanguna või ühendada API kaudu teiste ettevõtteandmetega.
Kliendi krediidiriski saab hinnata müügikohas, et otsustada, kas pakkuda krediidimüüki ja millistel tingimustel.
Krediidiriski skoorid aitavad jälgida kliendibaasi ning märgata partnereid, kelle tingimused vajavad ülevaatamist.
API ühendab värsked kliendi- ja partneriandmed äritarkvaraga. Riskihinnang on kättesaadav samas töövoos, kus hallatakse tehinguid.
Inforegistri laiem andmeteenus toetab ettevõtete, valdkondade ja turgude analüüsi. API andmeid kasutavad nii eraettevõtted kui ka riigiasutused.
Kasutusviiside alus: Inforegistri API tutvustus ↗. Laiem andmeanalüüs hõlmab lisaks krediidiskoorile ka teisi ettevõtteandmeid.
Portaalid, rakendused ja andmeliides
Vali sobiv viis: põhjalik ülevaade portaalis, kiire taustinfo veebis või telefonis ning andmed otse oma tarkvaras.
Vaata skoori taga olevat tervikpilti.
Ettevõtte krediidiinfo koos finantsandmete, võlgade ja juhtimisseostega aitab partneri olukorda põhjalikumalt hinnata. Sobib enne suuremat tehingut ja koostöötingimuste ülevaatamisel.
Leia partner ja tutvu tema taustaga.
Storybook ühendab ettevõtete otsingu, taustakontrolli ja ärisuhtluse. Eesti ettevõtte krediidihinnangut saad vaadata koos raportite ning muu äriinfoga.
Tea, milline ettevõte on veebilehe taga.
Laiendus toob ettevõtte taustainfo ja riskihinnangu veebis sirvimise juurde. Saad tutvuda veebilehe omaniku ning lehel tuvastatud ettevõtetega ka veebipõhises CRM-is või muus äritarkvaras.
Tunne helistaja ärilist tausta.
Mobiilirakendus aitab tuvastada ärikõnesid ning näitab helistajaga seotud infot: ettevõtet, ametit, äririske ja prognoositavat käivet. Nii on sul vestluse alustamiseks rohkem konteksti.
Too ettevõtteandmed müügitöösse.
Leia sihtkliente, koosta müügi- ja turundusnimekirju ning kasuta rikastatud ettevõtteandmeid CRM-is. API kaudu saad ühendada andmed oma süsteemiga ja tuua krediidiriski info müügiotsuste juurde.
Rakenduste sobivust oma seadmele ning saadaolevaid funktsioone saad vaadata vastavas rakendusepoes.
Krediidiskoori infokeskus
Selgitused, mille juurde saad tagasi tulla iga kord, kui soovid skoori paremini mõista.
Viis klassi ja nende tähendus müügitingimuste valimisel.
Ava riskiklasside juhend → 02 / MAKSEKÄITUMINEMaksuvõlgade korduvus, ajalugu ja stabiilse käitumise roll.
Loe skoori muutumisest → 03 / METOODIKAMudeli taust, teadusartikkel ja uuringutulemuse õige tõlgendus.
Tutvu teadusliku taustaga →Praktiline infokeskus
Kuidas kontrollida ettevõtte tausta enne koostööd? Vaata ettevõtte andmeid, aruandlust, maksekäitumist ja krediidiskoori ning vali sobivad maksetingimused.
Loe juhendit →Maksuvõla tasumine ei pruugi krediidiskoori kohe parandada. Loe, kuidas võlgnevuste korduvus, maksekäitumise ajalugu ja teised riskitegurid hinnanguga seostuvad.
Loe juhendit →Maksehäire avaldamine Inforegistris
Avalda maksehäire Inforegistris. Maksehäire avaldamine aitab juhtida tähelepanu täitmata maksekohustusele ja võib motiveerida võlgnikku arvet tasuma.
Kirjuta info@ir.ee, et saada infot avaldamise võimaluste ja tingimuste kohta.
Korduma kippuvad küsimused
Lühikesed vastused krediidiskoori kasutamise ja tõlgendamise kohta.
Tagasi infokeskusesse ↑Inforegistri Krediidiskoori puhul tähendab väiksem väärtus väiksemat hinnangulist krediidiriski. Ära eelda sama loogikat teiste teenuste skooride puhul: nende skaalad võivad erineda.
Skoor on mitme teguri koondhinnang. Maksuvõlg on üks võimalik sisend, kuid skoor ei ole võlasumma ega tõend selle kohta, et ettevõttel on parasjagu võlg. Vaata võlgnevuste hetkeseisu eraldi.
Korduvus annab infot maksekäitumise kohta. Mitmed lühikesed võlaperioodid võivad moodustada mustri, mida ühe päeva nulljääk ei kirjelda. Mõju sõltub koos teistest andmetest ja mudeli hinnangust.
Kindlat päevade või kuude arvu ei saa lubada. Lisaks uuele võlainfole võivad hinnangus rolli mängida varasemad sündmused ja muud riskitegurid. Paranemine võib olla järkjärguline, kui ettevõtte käitumine püsib stabiilne.
See on hinnang riskisündmuse võimalikkusele järgneva 12 kuu jooksul. See ei ole tulevaste igakuiste skooride lubadus ega konkreetse maksehäire kuupäeva ennustus.
Ei. See on 2018. aasta uuringus raporteeritud mudeli täpsus uuringu tingimustes. Üksikettevõtte hinnang võib eksida ning uuringutulemus ei ole garantii tänase mudeli toimivusele. Vaata teaduslikku tausta ja algallikat.
Kasuta seda otsust toetava sisendina. Arvesta ka tehingu suurust, ettevõtte värskeid andmeid, olemasolevaid tagatisi ja enda maksekogemust. Vajaduse korral küsi partnerilt lisaselgitusi.
Ava krediidiskoor.ee ↗ või Inforegister ↗ ning otsi ettevõtet.
Teadlikud maksetingimused algavad heast infost.